Улучшить кредитную историю, возможно?

Как улучшить кредитную историю

Кредитная история (КИ) — это персональная информация о человеке, формируемая бюро кредитных историй на основании сведений о кредитах, фактах просрочек по платежам и случаях реструктуризации задолженностей. Если при очередном обращении в финансовую организацию за оформлением нового займа банк принял отрицательное решение, причина зачастую кроется в низком кредитном рейтинге, сформированном на основе предыдущих финансовых обязательств.

Что может повлиять на кредитную историю?

Причины испорченной КИ могут быть разными. Перечислим основные обстоятельства, которые отрицательно сказываются на репутации заемщика и затрудняют получение новых займов на выгодных условиях:

просрочки по ежемесячным платежам. Даже единичный случай несвоевременной уплаты будет зафиксирован в КИ;
технические ошибки со стороны банков. Возможны ситуации, когда информация о своевременном погашении финансовых обязательств не передается в бюро кредитных историй (БКИ) своевременно;
совпадение личных данных. При наличии однофамильцев или полных тезок возможны случаи некорректного внесения информации в чужую кредитную историю;
мошеннические действия. Займы, оформленные по поддельным документам третьими лицами, также портят КИ.

Хотя на формирование КИ могут оказывать влияние и внешние обстоятельства, не зависящие от самого заемщика, в большинстве случаев отрицательные последствия возникают по вине самого клиента.

Как можно исправить ошибки в кредитной истории

В случае несогласия клиента с информацией, отраженной в КИ, рекомендуется:

обратиться с письменным заявлением в БКИ или банк, допустивший ошибку;
предоставить подтверждающие документы об оплате (чеки, справки);
подать заявление в полицию, если у клиента есть основания полагать, что в отношении него совершены мошеннические действия.

После рассмотрения банк обязан внести корректные данные в БКИ. Этот процесс может занять от нескольких дней до месяца.

Как улучшить кредитную историю после просрочки

Теперь выясним, как улучшить кредитную историю после просрочки. При этом следует помнить, что удалить информацию о просрочках по вине заемщика невозможно. Такие записи хранятся 7 лет. Однако существуют надежные способы улучшить свой кредитный рейтинг:

погасить все задолженности — полностью закрыть все просроченные обязательства;
рефинансировать или реструктурировать кредиты — объединить несколько займов в один с более выгодными условиями или изменить график платежей для снижения финансовой нагрузки;
открыть депозитный счет — хорошая возможность показать кредиторам свою финансовую стабильность и способность грамотно распоряжаться денежными средствами;
пользоваться кредитной картой — такие займы улучшают кредитную историю при своевременном внесении ежемесячных платежей.

Советы и рекомендации

Улучшить кредитную историю можно, но в этом процессе важно запастись терпением и действовать последовательно. Быстрых решений такой проблемы не существует. Не стоит поддаваться на уловки мошенников, обещающих за определенный гонорар исправить информацию в вашей КИ. Такие действия незаконны и не приводят к заявленному результату.

Стоит быть готовыми к тому, что на восстановление положительной репутации уйдет от нескольких месяцев до 2-3 лет. В этот период важно добросовестно исполнять свои финансовые обязательства и не допускать новых просрочек по платежам.

Проблематично оформить займ и тем гражданам, которые ни разу не обращались за получением кредита. У них отсутствует КИ, что снижает шансы на получение положительного решения. В подобных ситуациях отличной альтернативой становится выдача финансов под залог транспортного средства.

«СКС Автозайм» предлагает оформить займ без кредитной истории на выгодных условиях:

Высокая стоимость оценки (до 80% от стоимости объекта залога);
Оперативное оформление документов;
Свобода пользования транспортным средством в течение всего периода;
Возможность досрочного погашения займа.

Звоните, и наши специалисты проконсультируют по всем вопросам.